人気の医療保険を比較する時は加入者の口コミとFPの評判を確認! 「医療保険ってたくさんありすぎてどれを選べばよいのかわからない」

医療保険への加入を考えたとき、多くの方がこのように感じると思います。医療保険のランキングを見ても、本当に自分に合っているかもわかりません。だからこそなるべく多くの商品の中から比較・検討した上で決めたいものです。

しかし、医療保険は個々の条件や状況ごとに種類が異なり数が多いため、全てを比較しようとするととんでもなく時間がかかります。

そこで、今回は12名のファイナンシャルプランナー(FP)と、20代~50代の男女156名の医療保険加入者に「おすすめしたい医療保険」に関するアンケートも踏まえ、以下の条件で6つの医療保険をピックアップし比較します!

FP、加入者からの評判が高かった保険
保障内容を比較して、平均値より優れている保険
種類別に人気な保険

さらに比較するだけでなく、加入者の口コミやFPレビューから人気商品のおすすめポイントもご紹介するので、あなたに適した医療保険が必ず見つかります。

早速、比較結果を見ていきましょう。

一目で分かる!人気の医療保険 比較一覧表

まず前提として、医療保険はあなたの状況や条件によって種類が分かれます。全ての医療保険を比較するととても時間がかかるので、前述したアンケートにより、種類問わず比較する数を6つに絞り込みました。

まずはその6つの医療保険商品の要項を下記表でご確認頂ければと思います。

※この表は横にスクロールできます
     
商品名 オリックス生命「新キュア」オリックス生命
「新キュア」
メットライフ生命「フレキシィゴールドS」メットライフ生命
「フレキシィゴールドS」
チューリッヒ生命「プレミアムDX」チューリッヒ生命
「プレミアムDX」
SBI生命「も。」SBI生命
「も。」
オリックス生命「新キュアサポート」オリックス生命
「新キュアサポート」
メディケア生命「メディフィットA」メディケア生命
「メディフィットA」
ポイント コスパ最強 介護・認知症も保障 ストレス性疾病も保障 退院後も充実保障生活習慣病の保障が手厚い特約が豊富
保険タイプ 終身型 緩和型 終身型 終身型 緩和型 終身型
加入年齢 満0歳~満80歳
(ネット申込みは20歳~)
満30歳~満85歳
(ネット申込みは20歳~)
満6歳~満75歳
(ネット申込みは20歳~)
満6歳~満75歳
(ネット申込みは20歳~)
満20歳~85歳 満20歳~85歳
保障比較 入院
手術
先進医療
入院
手術
先進医療
入院
手術
入院
手術
入院
手術
先進医療
入院
手術
放射能治療
入院給付金比較 5,000円
10,000円
5,000円
10,000円
5,000円
10,000円
5,000円〜15,000円 3,000円
5,000円
10,000円
3,000円
5,000円
10,000円
特約比較 ガン
三大疾病
退院
三大疾病
先進医療
退院
ストレス
先進医療
終身通院
終身在宅
ガン死亡 先進医療
通院治療
ガン
女性疾患
入院給付日数限度比較 60日, 120日 60日 30日, 60日 60日, 120日 60日 60日, 120日
払込期間比較 60歳払, 終身払 終身払 55~75歳払, 終身払 60~70歳払, 終身払 終身払 60~80歳払, 終身払
保険料比較 1,582円 3,356円 1,597円 2,131円 2,860円 1,385円
※30歳男性、終身払い、基本プラン、入院保障日額5,000円、入院給付日数60日型でシミュレーション

この比較表をみると保障内容、保険適用期間、保険料、全てにおいて優れている医療保険はなく、それぞれ人気のポイントや特徴があります。あなたが医療保険に何を求めているか、何を最も重視したいかで最適な医療保険は変わってくるので、一概にこの保険がオススメとは言えないのです。

では次に上の表で比較した人気商品のおすすめポイントと加入者及びFPはどのような評価をしているのかご紹介します。


加入者・FP支持多数!「新キュア」のおすすめポイント

新キュア まずはオリックス生命「新キュア」について説明をしていきます。

この医療保険の一番のポイントは、非常にコストパフォーマンスに優れているということです。他の医療保険と比較した差別化ポイントは以下の通り。

保険料は格安だが、他の商品と比べると保障は非常に充実
特約なしで七大生活習慣病と三大生活習慣病の入院保障を得られる
健康保険のきかない先進医療(※1)保障(最大2,000万)が基本プランにあり

オリックス生命「新キュア」のレビュー・口コミ

FP(ファイナンシャルプランナー)のレビュー

FP
FP
沼田順

オリックス生命「新キュア」は、男女どの世代でみても他社より月々1,000円程安い保険料でありながら、同程度の保障を備えた人気商品です。 終身型保険なので加入時の保険料が変わらないため、人生設計も立てやすくなります。まず「新キュア」のコースは、3つに分けられます。

■「基本プラン」
⇒特に健康に不安がない方向け

■「ガン充実プラン」
⇒親族でガンを罹患した方がいらっしゃる方向け

■「三疾病(ガン・急性心筋梗塞・脳卒中)充実プラン」
⇒仕事がハードで健康的な生活が送れないと実感されている方向け

またどのプランも日額5,000円と10,000円のコースがありますが、入院時に個室が良い方は10,000円、相部屋で問題ない方は5,000円のコースが良いでしょう。

保険料の払い方として60歳払込と終身払があり、加入時の年齢にもよりますが60歳払込よりも終身払の方が安くなっています。保険料を安く抑えたいのであれば終身払い、働けるうちに払いたいという方は60歳払込をおすすめします。

さらに基本の保障プランに「先進医療」があることから、健康保険適用外の病気にも保障があるのもおすすめできます。 健康なうちに、人気保険オリックス生命「新キュア」へのご加入をおすすめします。

tokumei
FP
匿名希望

医療保険は多くの保険会社から様々な商品が販売されていますが、特におすすめなのはオリックス生命の「新CURE」です。理由は2点。

■手ごろな保険料
オリックス生命はインターネットを販路の中心としている「ネット生保」のため、営業職員が売り手を担っている他の保険会社よりも販売にかかる経費が相対的に安くすみます。(近年ではオリックス生命も営業職員による販売を実施しているようですが、それでも全体の販路に占める割合的には低いと考えられます)そうしたメリットを活かし、オリックス生命の「新CURE」は割安な保険料を実現しています。

■シンプルながらも充実した保障項目
入院、手術、先進医療といった基本の保障プランに、特約でガンや三大疾病にも手厚く備えられます。医療技術は進化が激しく、医療保険もそれに伴い様々な保障項目、商品体系が日々登場しています。
しかしオリックス生命「新CURE」はやみくもに保障項目を増やすのではなく、必要性の高いプランに絞って商品設計を行っているため、結果として非常に汎用性の高い保険になっているといえます。

割安な保険料とシンプルな保障項目、この2つを持ち合わせたオリックス生命の「新CURE」は、多くの人にとっておすすめできる医療保険だと考えます。

一般ユーザー:23人支持

human
30代 男性

保障を受けるための条件がとてもシンプルで、入院や手術の時に保障が一生涯続くことが心強いと思ったのが一番の理由です。
月々の支払額と入院時の補償を天秤にかけた時にこちらの保険が一番バランスがとれていて良いと思ったので決めました。

human
20代 男性

この保険を選んだ理由は、手頃な掛け金の割にしっかりとした保障内容だったために選びました。他社と商品比較をした際に優位性を感じたポイントが2つあります。
1つは「通院特約」が付帯できること。2つ目に限られた期間の中で入院自由がなかった場合、基本保険金額の倍率が祝い金として還元されることです。

woman
20代 女性

安い保険料で入院日額5,000円と入院一時給付特約100,000円が受け取れる。
また、保険料払込期間は60歳までで保険期間は終身でもてるため選んだ。保険は長期間の支払いになるため安く、一生涯の保障があることが大切だと考えた。


向いている人とは?



20代~30代前半の独身かつ社会人の方
安い保険料で手厚い保障を手に入れたい方


この条件にあてはまるあなたは、下記から特約や料金などより詳細に知ることができます。

資料請求はこちら(無料)

告知項目は3つだけ!持病がある人の味方「フレキシィゴールドS」のおすすめポイント

フレキシィゴールドS

次はメットライフ生命 「フレキシィゴールドS」について説明をしていきます。

この医療保険は、持病のある方でも加入しやすい「緩和型」の医療保険です。他の医療保険と比較した差別化ポイントは下記をご覧ください。

質問項目は3つだけ!持病や既往症があっても保険に加入しやすい
保障1年目なのに給付金が全額もらえる
健康な方と同様の幅広いオプション(特約)あり

メットライフ生命「フレキシィゴールドS」のレビュー・口コミ

FP(ファイナンシャルプランナー)のレビュー

FP
FP
ヤマダヒロシ

【レビュー】
加入条件の緩い(=持病があっても加入しやすい)緩和型医療保険です。他社緩和型の医療保険にはない特色としては「保険金の支払削減期間」にあります。

これまで販売されてきた(いる)緩和型の医療保険は加入時から1年間を「削減期間」として、契約保険金50%の給付となりますが、フレキシィゴールドSは契約保険金100%を給付としている点は大きなポイント。

【オススメしたい人】
年代を問う商品特性はありません。また、性別、既婚未婚についても同様です。
これまでの(疾病による)入院・治療歴や手術歴等が原因で医療保険の加入が困難であった方々、かつ保険金の支払削減期間がないというメリットからも入院や手術へのリスクをヘッジするという観点から、それに見合うコスト(保険料)相当の医療保険といえます。

一般ユーザー:5人支持

human
30代 男性

結婚を機に嫁に医療保険へ加入して欲しいと言われました。そのことを会社の上司に言うと、上司が加入している保険の営業マンを紹介してもらいました。

自分では医療保険の良し悪しがわからないので、保険の営業マンに任せたところおすすめしてくれたのが終身医療保険「フレキシィゴールドS」でした。入院、手術の保障が一生続くし、5年毎に健康祝金もあるのでこちらに加入しました。

緩和型ということで持病があっても入りやすいため、加入は難なくできて良かったです。

woman
30代 女性

持病があるので普通の保険には入れず、緩和型医療保険を探していて見つけました。他社のものと比較したところ、保障内容に差はあまりなかったので比較的保険料の安かったこちらの保険を選びました。


向いている人とは?



持病があり、他の医療保険申込みを断られた方
持病による手術や入院の保障を充実させたい方



この条件にあてはまるあなたは、下記から特約や料金などより詳細に知ることができます。

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ストレス性失陥に強い「プレミアムDX」の保障内容とは

プレミアムDX 次はチューリッヒ生命「プレミアムDX」について説明をしていきます。この保険は、ストレスを抱えている人におすすめの医療保険といえます。他の医療保険と比較した差別化ポイントは下記をご覧ください。

ストレス性疾患への保障が充実している
ニーズに合わせて自由に保障を選べる「自由設計プラン」
死亡・高度障害に対しての保障がある

チューリッヒ生命「プレミアムDX」のレビュー・口コミ

FP(ファイナンシャルプランナー)のレビュー

FP
FP
工藤崇

【レビュー】
格安の医療保険にしては珍しい設計型の保険です。
必要部分、不要な部分を取捨選択することで、必要な部分に絞ったスタイリッシュな医療保険を実現することができます。

先進医療についても理解があり、2,000万円を上限に技術料と同額を保障。さらに遠方の場合の治療費と使える、最高15万円の先進医療支援給付金を受け取りできます。

また、「設計するのはなんとなく面倒」という人は、2タイプのスタンダードプランを選択することができます。

【オススメしたい人】
保険についての知識(リテラシー)が高く、保険料を抑えたい20代、30代

一般ユーザー:5人支持

human
30代 男性

20代までは親が保険の契約をしてくれてましたが、30代に入り一度保険の見直しをしました。

以前契約していた神奈川県民共済の医療保険が高度な治療に対応していなかったので、保険会社について色々と友人に相談したところ、若くて健康体で非喫煙者であればチューリッヒ生命がいいと勧められました。


向いている人とは?


ストレス疾病への備えをしておきたい方
入院に対する保障を充実させたい方



この条件にあてはまるあなたは、下記から特約や料金などより詳細に知ることができます。

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通院後も保障が充実しているSBI生命「も。」のおすすめポイント

も。 次はSBI生命「も。」について説明をしていきます。

この保険は、退院後も含めた幅広い保障を比較的リーズナブルに得られる医療保険といえます。

他の医療保険と比較した差別化ポイントは下記になります。

退院後の保障も充実!「在宅医療」も保障
在宅医療までカバーできるため、入院期間の短期に備えられる
SBI安心健康サービスの利用が可能なので、医療のプロに直接意見を聞ける

SBI生命「も。」のレビュー・口コミ

FP(ファイナンシャルプランナー)のレビュー

FP
FP
ヤマダヒロシ

【レビュー】
ネーミング通り、あれ「も。」これ「も。」の「も。」な商品特性。特筆すべき点は「在宅医療特約」です。

医療保険は競争が激しく、各社その時代の医療のあり方(トレンド)に合致した商品を販売してきました。5〜6年程前より入院や手術だけではなく、退院後の通院に対しても保険金を給付する(通院特約)ようにもなりました。

SBI生命「も。」は通院特約をさらに拡張し、医療機関に通わなくて済む「在宅医療」に対しての保障を充実させてきました。これは厚生労働省も推進する「在宅医療」に則した現在のトレンドに合致した医療保険です。

ただし、在宅医療特約の給付要件はややハードルが高く、年齢によって給付制限があることには注意が必要。まず、通院が困難であると医師が判断した場合、そして70歳以上になると給付金が70歳未満の50%になることがあげられます。

【オススメしたい人】
年代としては、プレミアムDX同様に保険料の安さを実現できていることから、高年齢者にもおすすめできる商品といえます。性別に関しては、女性疾病入院特約がない分、女性よりも男性に人気の傾向があります。既婚未婚を問うことは特にありません。

在宅医療は医療費の抑制を目的に厚生労働省も推進している第3の医療といわれています。今後の医療のあり方として在宅医療は積極的に取り入れられることが予想され、その先見が加入のキッカケになっている加入者も多いと思われます。

一般ユーザー:1人支持

human
40代 男性

月々の保険料の割に、保障が幅広い。退院後の保障も充実していたので加入を決めた。他の保険と比較したときにこの2点が魅力的だった。また、営業の担当が昔からの付き合いだったこともあり加入した。


向いている人とは?



シンプルな保障をお望みの方
退院後の保障も充実させたい方


この条件にあてはまるあなたは、下記から特約や料金などより詳細に知ることができます。

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緩和型医療保険「新キュアサポート」の特徴

キュアサポート 次はオリックス生命「新キュアサポート」について説明をしていきます。

この医療保険は、持病がある方向けの新キュアをイメージして頂ければと思います。もちろん、新キュア本来のコストパフォーマンスの点も損なわれていません。

他の医療保険と比較した差別化ポイントは以下の通り。

持病がある人でも充実の保障がある
3大疾病の入院給付金が無制限
死亡保障があり、さらに解約払戻金をつけることが可能

オリックス生命「新キュアサポート」のレビュー・口コミ

FP(ファイナンシャルプランナー)のレビュー

FP
FP
國村功志

【レビュー】
新キュアサポートは、緩和型医療保険の中でも比較的安価な保険料にも関わらず保障が充実しています。
新CUREと異なる点として、死亡保険金を付けられる点に特徴があります。その分保険料は上がりますが、自分のお葬式代くらいは残したいなどのニーズに応えられる医療保険です。

【オススメしたい人】
この保険をおすすめしたい人として、健康リスクがあり緩和型ではない通常の医療保険に加入できなかった方やご遺族の生活保障は必要ないが、多少の資産を残したいという方におすすめです。

一般ユーザー:1人支持

human
30代 男性

以前は勤めていた会社の関係で、生命保険、医療保険は同じものに入っていました(全部で月3万円くらい)が、その後独立し会社との縁も切れたので、今の自分に合った保険料のものに変更したいと思い、保険相談をし、そこの相談員が勧めてくれた医療保険に加入しました。


向いている人とは?



持病があり、手術や入院の保障を充実させたい方
高齢者など、病気のリスクが高い方
死亡保険付きの医療保険をお探しの人



条件にあてはまるあなたは、下記からより詳しい内容を知ることができます。

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保険料は最安!ネット生保「メディフィットA(エース)」の特徴

メディフィットA 最後はメディケア生命「メディフィットA」について説明をしていきます。

この医療保険のおすすめポイントはとにかく手術への保障が手厚いこと。他の医療保険と比較した差別化ポイントは下記をご覧ください。

保障は一生涯で保険料は業界最安値
上皮内がんも給付対象!がんへの手厚い保障あり
生活習慣病や退院後のオプションも充実

メディケア生命「メディフィットA」のレビュー・口コミ

FP(ファイナンシャルプランナー)のレビュー

FP
FP
國村功志

【レビュー】
メディフィットAの一番の特徴は、他の医療保険と同程度の保障内容で比較しても保険料が安く、特に女性はかなり安いです。
また、ガンに対する保障を手厚くすることができ、ガンの診断や通院時だけでなく抗ガン剤治療でも給付金を受け取れ、医療保険とガン保険をこれ一本でシンプルに済ませることもできます。

【オススメしたい人】
保険料を抑えながら保障内容を充実させたい人におすすめです。特に新社会人であまり保険料を掛けたくない方やガン保障を手厚くしたい女性の方にぴったりです。

一般ユーザー:3人支持

human
20代 男性

病気やケガで入院した時や手術をした時の基本的な保障に加えて、先進医療特約や入院した時に一時金がもらえる特約、ガンへの保障等が充実しているからです。
又、メディケア生命を選んだ理由はガンの保障が充実しているからです。ガン一時金、払込免除特約はガンでも上皮内ガン(初期のガン)でも保障されるからです。

woman
20代 女性

安い保険料で入院日額5,000円と入院一時給付特約100,000円が受け取れる。
また、保険料払い込み期間は60歳までで保健期間は終身でもてるため選んだ。長期間の支払いになるため安く、そして一生涯の保障があることが保険は大切だと考えた。

woman
30代 女性

結婚を機に、支払保険料がなるべく安くなるよう年齢が早いうちに保険に加入しようと思い、保険アドバイザーに相談したところ紹介された保険でした。

保障内容がよく、アドバイザーご本人も加入していると聞き、この保険に決めました。


向いている人とは?



手厚いがん保障を求めている方
保険料が変わらない終身タイプの医療保険をお探しの方
必要な保険だけを選び保険料を抑えたい20代、30代の方


条件にあてはまるあなたは、下記からより詳しい内容を知ることができます。

資料請求はこちら(無料)

人気の医療保険を男女別に料金シミュレーションしてみる

今回は人気の医療保険である新キュアを男女別にプランを変えて比較してみました。こちらを見ると、保険料の違いや加入時の年齢で保険料が大きく変わることがわかるかと思います。

これからご紹介する表には「基本プラン」「充実プラン」がありますが、それぞれの条件は以下の通りです。

【基本プラン】終身払、入院給付金日額5,000円、先進医療特約あり
【充実プラン】終身払、入院給付金日額5,000円、先進医療特約あり、重度三疾病一時金特約50万、がん一時金特約50万、がん通院特約あり

それではそれぞれ見ていきます。

男性の場合

※この表は横にスクロールできます
男性 0歳 10歳 20歳 30歳 40歳 50歳 60歳 70歳 80歳
基本プラン 1,032 972 1,222 1,582 2,187 3,172 4,677 6,842 9,542
充実プラン 1,637 1,797 2,437 3,447 5,177 8,097 12,347 17,237 17,237

年齢が上がるにつれ保険料が高くなっていますが、基本プランの10歳で一度だけ保険料が安くなります。 保険料は年齢ごとの傷病リスクが低いということから、その時期に安くなると予想されます。

若いうちに加入すれば1,000円~2,000円のものが、年代が上がれば10倍以上にもなります。終身払いになるので、若いうちに加入しておくと保険料の支払総額は安くなることが多いのでおすすめです。

女性の場合

※この表は横にスクロールできます
女性 0歳 10歳 20歳 30歳 40歳 50歳 60歳 70歳 80歳
基本プラン 1,047 1,077 1,427 1,707 2,022 2,772 4,007 6,042 9,122
充実プラン 1,702 1,927 2,632 3,477 4,562 6,192 8,347 11,352 15,172

男性同様、年齢が上がればその分保険料は安くなります。また、女性は妊娠出産の時期がある20代、30代において男性よりも高い保険料となっています。

どちらにも言えることですが、特約を付加していくと保険料はどんどん高くなっていくのものなので必要な保障、予算の範囲内で収めるようにしましょう。


比較ランキングの結果、管理人はこちらをおすすめ!

比較結果 レビューなどの加入者及びFPの声を含めて、おすすめの医療保険を6つ紹介してきました。

その中で特に管理人がおすすめしたい医療保険は、オリックス生命「新キュア」です。

リーズナブルな保険料
主契約で、入院日数が拡充されている
特約で2,000万円まで先進医療を保障
基本保障で七大生活習慣病も備えられる

掛け金に対してのリターンが、数ある医療保険の中でも図抜けています。他の医療保険でこれだけの保障を求めると月々約1,000円は変わってきます。

また、レビューや口コミとしても「新キュア」の票は圧倒的。実際に保障内容を見ても医療保険としてオリックス生命「新キュア」をおすすめ致します。


» 新キュアをCHECK!!

また、医療保険は年代や性別、状況によって適した商品が変わってきます。

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