20代に人気のおすすめ医療保険ランキング!男性・女性別でご紹介 「自分はまだ20代だけど、そろそろ医療保険に入った方が良いのかな・・・」
「20代におすすめの医療保険はどれ?」

20代で自分の病気のことを考えている方は多くないと思いますが、就職・結婚・出産など環境が変わると「保険」というワードを耳にしたり、周囲で加入し始める方が増えてくるかと思います。

しかし、「20代で医療保険は必要なのか」「同じ世代の医療保険加入率はどうなのか」など気になるところ。

今回そんな疑問をお持ちの20代のあなたにおすすめの情報をご紹介しています。

20代からの医療保険について徹底的に解説することで、本当に今から医療保険は必要なのか?という疑問を解消していきます。

また、20代の独身/既婚・男性/女性それぞれにおすすめの医療保険を紹介しているので加入を検討している方も是非チェックしてみてください!

それでは早速ご紹介していきます。


20代独身の方におすすめの医療保険

20代独身におすすめ まず最初に「20代はどの医療保険がおすすめなの?」という疑問にお答えしていきます!

「独身/既婚」、「男性/女性」とそれぞれのパターン別におすすめの医療保険をご紹介しているので是非チェックしてみて下さい。

独身男性の方には「新キュア」がおすすめ

オリックス生命「新CURE」 まず20代の独身男性におすすめの医療保険は、オリックス生命「新キュア」です。
オリックス生命はいわゆる「ネット生保」で、主な販売をインターネット経由で行っている生命保険会社です。ネット生保をおすすめする理由は保険料が安いこと。

一般に保険料は、保険金の支払いにあてられる「純保険料」と、保険会社の経費などにあてられる「付加保険料」で構成されています。

ネット生保はインターネットが主要な販売経路のため、「付加保険料」に含まれる営業社員の人件費などが少なく、結果として保険料を割安にできるのです。

そのためオリックス生命の中でも「新キュア」は特におすすめできる商品です。

基本の保障プランが充実していて、万が一治療を受けた際に高額な治療費が発生しうる「先進医療」への保障も備わっています。

20代の独身男性であれば、必要最低限のプランになるべく安く加入しておくことが重要。

一方で、健康保険適用外で医療費が高額になりがちな「先進医療」の準備もしておきたいところです。

これらの点においてオリックス生命「新キュア」は、20代独身男性におすすめの医療保険だといえます。

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独身女性の方には「新キュア・レディ」がおすすめ

オリックス生命「新CURE Lady」 20代の独身女性におすすめする医療保険は、オリックス生命の「新キュア・レディ」です。

「新キュアと何が違うの?」と思われるかと思います。
まず「新キュア・レディ」は、0歳~80歳の男女が加入できる「新キュア」とは異なり、16歳~80歳の女性のみに加入が限定されています。

また、「新キュア・レディ」は保障内容も女性にとっておすすめの医療保険となっています。
その特徴として「女性特有の病気」に対する手厚い保障が備わっています。

女性特有の病気とは、乳がんや子宮がん、異常分娩、子宮外妊娠などがあげられます。

万が一これらの病気を患い入院されたとき、通常の疾病入院の保障額に日額3,000円~5,000円(1,000円単位※加入時に設定)が加算された金額が支払われます。

上記の疾病は、成人女性であればほぼ年齢に関係なく、どなたでも病気にかかるリスクがあるもの。

この点において「新キュア・レディ」は、女性特有の不安に対してきっちり備えられる女性におすすめの商品と言えるのです。

もちろん先に述べたようなネット生保の強みである保険料の安さもあるため、20代の女性にとってはお財布にも優しいおすすめの医療保険と言えます。

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20代既婚の方におすすめの医療保険

20代既婚におすすめ ここまでは20代で独身の男女の方におすすめの医療保険として、オリックス生命の商品を2つご紹介しました。

では、結婚している方におすすめの医療保険はどれでしょうか?

20代既婚の方におすすめの医療保険をここで紹介し、それぞれについて詳しく解説しているので是非参考にしてみてください。

既婚男性の方には「終身医療保険プレミアムDX」がおすすめ

20代既婚の男性の方におすすめの医療保険は、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」。

チューリッヒ生命もオリックス生命同様、インターネット申込みの販売経路を強みとしており保険料は安いです。

この「終身医療保険プレミアムDX」ですが、基本の医療保険部分がシンプルでありながら、そこに追加する特約として「死亡保障」のプランが準備されていることに特徴があります。

保険を考える上で、既婚男性が独身男性と最も異なる点は、守るべき「家族」がいるということ。

既婚男性であれば、自分に万が一のことがあった場合は、残されたお子様や奥様の生活を最大限守らなければなりません。

医療保険は「自分」のための保険ですが、死亡保障は「自分以外の大切な人」のために入る保険。

その意味で、シンプルな医療保険でありながら、いざというときに家族を守る死亡保障の特約が備えられたチューリッヒ生命の「終身医療保険プレミアムDX」は、20代既婚男性にとっておすすめの商品といえます。

また、肝心の死亡保障の特約についても、100万円~1,000万円の幅で一生涯備えられる点がおすすめな理由です。

例えばお子様がいない時期は500万円程度の死亡保障で備え、お子様が誕生された際は死亡保障を増額するなど保険料を無駄なく調整できるのもこの商品のおすすめポイントです。

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既婚女性の方には「終身医療保険プレミアムDX Lady」がおすすめ

20代既婚の女性の方におすすめの医療保険は、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX Lady」です。

「終身医療保険プレミアムDX Lady」は、「終身医療保険プレミアムDX」に女性特有の病気による入院に対して保障を上乗せしたもの。

女性特有の病気に対する入院への備えとして「終身医療保険プレミアムDX Lady」が優れた点は、保障の上乗せ額が日額5,000円~10,000円(1,000円単位で変更可)と、3,000円~5,000円で設定するオリックス生命の「新キュア・レディ」より大きいことです。

いざというときの治療費に対する備えは、実際いくらあっても100%安心できるものではありません。

しかし、より手厚い保障が用意できるということは、不安を少なくするためには有効だと思います。

さらに「終身医療保険プレミアムDX Lady」は、100万円~1,000万円の幅で死亡保障を特約として付つけることができます。女性に死亡保障が必要なの?と思われる方もいるかもしれませんが、男性であろうと女性であろうと「葬儀代」は必要です。

また、現代では必ずしも男性が家計の大半を支えるという家庭ばかりではありません。

ご主人と半々の割合、あるいは奥様の方がより大きな割合で家計を維持している場合も少なくないのです。

こうしたケースなどにおいては女性もしっかりとした死亡保障がおすすめ。

その点において「終身医療保険プレミアムDX Lady」は、現代を生きる既婚女性にとって“かゆいところに手が届く”おすすめの医療保険と言えます。

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若いうちに入る必要はある?メリットと加入率について解説

20代加入 そもそも20代の若いうちから医療保険に加入すべきかどうか?について解説していきます。

結論から言うと、それほど必要性が高いわけではありませんが、医療保険に加入することはおすすめです。

実際20代の若いうちは、40代~60代以降の年齢と比べ、病気のリスクは低いです。

健康リスク※から考えると、年齢が高くなればなるほど医療保険の必要性は高くなるので、20代のうちは相対的に重要度と加入率は下がります。
※健康に対して生じる障害の発生頻度や重要度のこと

ですが、実は20代で医療保険への加入をおすすめする理由もあります。下記にて20代の保険加入率を交えつつ、おすすめする理由を順番に解説していきたいと思います。

20代の医療保険加入率

では、20代の医療保険の加入率のデータを見てみましょう。

世帯主年齢が29歳以下の医療保険加入率
加入率
世帯 91.50%
世帯主 83.00%
配偶者 66.00%
その他の家族 17.00%
加入していない 6.40%
※生命保険文化センター 平成27年度「生命保険に関する全国実態調査」医療保険・医療特約の加入率

加入率のデータによると、20代の世帯の91.5%が医療保険に加入していることが分かります。20代の加入率は思ったよりも高いことに驚きます。

多くの20代が医療保険に加入するのには、ちゃんとした理由があります。ここから、20代に医療保険をおすすめする「2つ」のポイントについて説明していきます。

おすすめポイント1:若い健康な状態の方が医療保険に入りやすい

1つ目のおすすめポイントは、医療保険に入りやすいということです。

医療保険に入るには、保険会社の審査に通らなければなりませんが、若く健康なうちはこの審査に通りやすくなります。

健康状態は、医療保険の審査基準の中でも最も重要な項目となっています。

なぜかというと、健康リスクが低いほど保険会社が保障金を支払う確率が少なくなるからです。

医療保険はいわば保険会社との賭けのようなもので、あなたの病気や怪我のリスクが低いと判断した場合は保険に加入してもらいたいはずです。

20代は健康リスクが最も低い年代なので、20代のうちに医療保険に入っておけば、後々保険に入れなくなって後悔することもありません。

おすすめポイント2:毎月の保険料と支払額合計が安くなる

2つ目のおすすめポイントは、毎月支払う保険料と支払い合計額が安くなるということです。基本的に医療保険の保険料は、年齢が若いほど安くなります。

では、オリックス生命の医療保険「新キュア」を例に年齢別保険料の違いを見てみましょう。

オリックス生命 医療保険「新キュア」の例
加入年齢 25歳 40歳
保険料/月 1,693円 3,171円
保険料/年 20,316円 38,052円
入院給付金日額 5,000円 5,000円
先進医療特約 あり あり
保険料払込期間 65歳 65歳

この場合、同じ補償内容でも40歳での加入だと月々3,171円の保険料がかかりますが、25歳で加入しておくと月々1,693円で済みます。

月々1,478円の金額差があるので、一年間で17,736円もの差がつく事になります。

仮に65歳の支払い終了期間まで払い終えたとしたら、それぞれの支払総額は次のようになります。

支払総額で比較(新キュア)
■加入時25歳
1,693(保険料)× 12(一年間)× 35(満期までの年数)=711,060円

■加入時40歳
3,171(保険料)× 12(一年間)× 20(満期までの年数)=812,640円

比べてみるとその差は約10万円

15年も早く医療保険に加入したにも関わらず、トータルで10万円も得してしまうのです。

支払総額で比較してみても、若いうちに医療保険に加入した方がかなりお得ということがわかります。

20代で医療保険に入る必要性は人それぞれですが、金額的なメリットも大きいので迷っている方は前向きに検討してみることをおすすめします。


平均負担金額はいくら?

平均金額 ここまでで、20代で医療保険に加入すると保険料が安くなったり、保険に入りやすいのでおすすめということをご説明してきました。

しかし、実際20代の方が安いとは言っても保険の種類や保障内容、プラン内容によって保険料の金額は大きく変わります。

医療保険に申込む前に保険料の相場や平均金額を知っておくことをおすすめします。

「20代の保険料と自己負担額の平均が知りたい」

ここではそんな声にお答えするため、20代で医療保険に加入した時の「平均保険料」と入院時の「平均自己負担金額」を比べてみました。

保険料を抑えたいというあなたにおすすめです。

入院時の平均自己負担金額はいくら?

「もし突然の怪我や病気で入院したら、入院費用はどれくらいかかるの?」
あなたも考えると不安になるかもしれません。

医療保険に入っていれば万が一の入院にも備えられますが、医療保険に入っていない場合、入院費はどれくらいの金額がかかるのか気になります。

これを知るために20代が入院した時の平均自己負担金額を見てみましょう。

日額入院費金額 割合
5,000円未満 6.3
5,000~7,000円未満 6.3
7,000~10,000円未満 18.8
10,000~15,000円未満 25.0
15,000~20,000円未満 0.0
20,000~30,000円未満 25.0
30,000~40,000円未満 6.3
40,000円以上 12.5
※生命保険文化センター 平成28年度「生活保障に関する調査」 直近の入院時の1日あたりの自己負担費用

平均金額は19,965円で、最も多いのが「15,000~20,000円未満」の入院費を支払うケースと「20,000~30,000円未満」を支払わなければならないケースとなっています。

入院するとその間働くことができず、収入が減る上にこれほど高額な入院費を支払わなければなりません。

もしもの時のことを考えるなら、月々の保険料を支払ってでも医療保険に加入しておくことをおすすめします。

20代が支払う保険料の平均金額

入院した時にかかる入院費用の平均については説明しました。そちらを踏まえて次に20代の保険料の平均金額を見てみましょう。

以下は当サイトでアンケートを行い、20代の男女30人に支払っている月額保険料について調査をした結果です。

性別・世代ごとの平均月額保険料(円)
20代
男性 3,196
女性 3,064
全体 3,130
※小数点は切り捨て


20代男性の平均金額が3,196円、女性の平均金額が3,064円、全体が3,130円という結果になりました。

20代で医療保険にお申込みの際は、この平均金額のラインを目安にすることをおすすめします。

さて、ここまでは20代が医療保険に申込む際の基礎知識やおすすめ理由、保険料の平均金額についてご説明してきました。



これまでおすすめしてきた医療保険は、当サイトにて独自に行った医療保険加入者向けアンケート(300名に実施、有効回答数156件)にて、20代の方に特に人気が高かった保険になります。

医療保険のアンケートはこちら
http://医療保険おすすめ.com/all_questionnaire2.htm

当サイトのトップページでは、アンケートの実施詳細他、FPによる医療保険ランキング、医療保険の基礎知識など、おすすめの医療保険を選ぶ際に必要な情報を掲載していますので、是非ご覧ください。


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20代のときはいくらくらいの保険に加入したらいいの?
掛け捨てと貯蓄型はどちらが自分に良いの?
特約の種類が多すぎてどれを選べば良いかわからない…
持病があるけど、保険に加入できるの?
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