医療保険を比較する時は世間とFPからの評判を確認しよう 「医療保険、たくさんありすぎてどれを選べばよいのかわからない」

こんな風にお考えの方もいらっしゃるのではないでしょうか。

それもそのはず、日本に存在する医療保険は3,000種類以上。
全てを比較して選ぼうと思うと、途方もない時間がかかります。

そこで、当サイトではファイナンシャルプランナー(FP)と、20代~50代の300人以上の医療保険加入者に「おすすめしたい医療保険」に関するアンケートを実施。

その結果から以下の条件で6つの保険に厳選し、あなたに最適な医療保険を比較・検討できる素材を集めました。

■FP、医療保険加入者からの評判が高かった保険
■保障内容を比較して、平均値より優れているとわかった保険

保障内容を比較し、それぞれの医療保険に適した方の特徴も具体的に紹介しています。

ここで紹介する厳選した6つの保険を比較することで、あなたに適した医療保険が必ず見つかります。

早速、比較結果を見ていきましょう。

一目で分かる!医療保険の比較一覧表

まず前提として、日本に医療保険は細かいものまで全て含めると3,000種類あります。

全ての医療保険を比較しようとするととても時間がかかりますので、前述したアンケートにより比較する数を6個に絞り込みました。

絞り込んだ理由としては、下記2点です。

■世間、FPから非常によく選ばれていた医療保険だった
■保障内容を含め紹介できる基準に達していると判断した

まずはその6つの医療保険商品の要項をご確認頂ければと思います。
医療保険料の概算は下記の条件で算出しております。

(※1) 28歳男性、終身、60歳払済をモデルケースとしております。
(※2) プランは各会社の基本プラン、入院保障の日額は5,000円で計算。


商品名 新キュア フレキシィゴールドS プレミアムDX も。 キュアサポート メディフィットA
保証比較 入院
手術
先進医療
入院
手術
先進医療
入院
手術
入院
手術
入院
手術
先進医療
入院
手術
放射能治療
給付金比較 5,000円
10,000円
5,000円
10,000円
5,000円
10,000円
5,000円〜15,000円 3,000円
5,000円
10,000円
3,000円
5,000円
10,000円
特約比較 がん
三大疾病

先進医療
退院
三大疾病
先進医療
退院
ストレス
先進医療
終身通院
終身在宅
がん死亡 先進医療
通院治療
がん
女性疾患
限度日数比較 60日, 120日 60日 30日, 60日 60日, 120日 60日 60日, 120日
期間比較 60歳払, 終身払 終身払 55~70歳払, 終身払 終身払 終身払 55~70歳払, 終身払
保険料比較 2,093円 3,326円※3 2,814円 2,807円 2,915円 1,720円
(※3) シミュレーターの年齢が30歳からだったため、30歳で計算しています。


こちらが各医療保険の大まかな要項の比較になります。
こうして比較してみると、保障内容、保険適用期間、保険料、全てにおいて優れている医療保険というのはなく、それぞれ一長一短の特徴を持っています。

つまり、あなたが医療保険に何を求めているか、何を最も重視したいかで最適な医療保険は変わるということ。

では医療保険を選ぶ際には何を重視すべきか、どの医療保険を選ぶべきなのか?

この疑問を解消するために、ここからは上で比較した医療保険の詳細情報と、加入者のレビュー、FPのアンケートをご紹介していきます。


オリックス生命「新キュア」の生のレビューと特徴



まずはオリックス生命の「新キュア」について説明をしていきます。

この保険の一番の強みは、非常にコストパフォーマンスに優れているということです。

他の医療保険と比較した差別化ポイントは下記をご覧ください。

■保険料は安く、かなり手厚い保障を受けることが可能
■かかった病気の種類に応じて限度日数が変化
■保険料が高齢になっても変わらない

「新キュア」アンケート結果

FP(ファイナンシャルプランナー)のレビュー

FP
FP
沼田順

オリックス生命の医療保険「新キュア」は、男女どの年代でも他社よりも月払いで1,000円程度安い保険料でありながら、同程度の保障を実現した人気商品です。

解約返戻金はありませんが更新もないので、加入当時の保険料のまま生活設計も立てやすくなっています。

「新キュア」のコースは、3つに分けられます。

■「基本プラン」
⇒特に問題がない方

■「がん充実プラン」
⇒親族でがんを罹患した方がいらっしゃる方向け

■「三疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)充実プラン」
⇒仕事がハードで健康的な生活が送れないと実感されている方向け

またどのプランも日額5,000円と10,000円のコースがありますが、入院時に個室が良い方は10,000円、相部屋で問題ない方は5,000円のコースで良いでしょう。

保険料の払い方として、60歳払済と終身払がありますが、今後の医療費自己負担増を考慮すると、60歳払済がお勧めです。

60歳払済と終身払の保険料差は、加入年齢が上がるにつれて広がるため躊躇してしまいますが、払えるときに払っておく60歳払済で安心を手に入れておきましょう。

医療費が高額になったときは、「高額療養費制度」というもので1ヶ月の自己負担限度額が抑えられますが、この自己負担限度額は数年おきに引き上げられています。今後もこの流れは続くものと考えられ、負担できるものは今のうちに負担しておくことが賢明です。

健康なうちに、「新キュア」へのご加入をお勧めします。

tokumei
FP
匿名希望

医療保険は多くの保険会社から様々な商品が販売されていますが、特におすすめなのはオリックス生命の「新CURE」です。

理由は2点。

■手ごろな保険料

オリックス生命はインターネットを販路の中心としているため、営業職員が売り手を担っている他の保険会社よりも販売にかかる経費が相対的に安くすみます。(近年ではオリックス生命も営業職員による販売を実施しているようですが、それでも全体の販路に占める割合的には低いと考えられます)

そうしたメリットを活かし、オリックス生命の「新CURE」は割安な保険料を実現しています。

■シンプルながらも充実した保障項目

入院、手術、先進医療といった基本の保障プランに、特約を付加することでガンや三大疾病にも手厚く備えられます。医療技術は進化が激しく、医療保険もそれに伴い様々な保障項目、商品体系が日々登場しています。

しかしオリックス生命の「新CURE」はやみくもに保障項目を増やすのではなく、必要性の高いプランに絞って商品設計を行っているため、結果として非常に汎用性の高い保険になっているといえます。

割安な保険料とシンプルな保障項目、この2つを持ち合わせたオリックス生命の「新CURE」は、多くの人にとって最適な医療保険となり得ると考えます。

一般ユーザー:19人支持

human
30代 男性

保障を受けるための条件がとてもシンプルで、入院や手術の時に保障が一生涯続くことが心強いと思ったのが一番の理由です。

月々の支払額と入院時の補償を天秤にかけた時にこちらの保険が一番バランスがとれていて良いと思ったので決めました。

human
20代 男性

保険を選んだ理由は、手頃な掛け金の割にしっかりとした保障内容だったために選びました。他社と商品比較をした際に優位性を感じたポイントが2つあります。

1つは「通院特約」が付帯できること。2つ目に限られた期間の中で入院自由がなかった場合、基本保険金額の倍率が祝い金として還元されることです。

woman
20代 女性

安い保険料で入院日額5,000円と入院一時給付特約100,000円が受け取れる。

また、保険料払い込み期間は60歳までで保険期間は終身でもてるため選んだ。保険は長期間の支払いになるため安く、一生涯の保障があることが大切だと考えた。



向いている人とは?

■20代~30代前半の独身社会人の方
■安い保険料で厚い保障を手に入れたい方


条件にあてはまるあなたは、下記からより詳しい内容を知ることができます。

» 新キュア商品紹介ページへ


メットライフ生命「フレキシィゴールドS」の生のレビューと特徴



次はメットライフ生命の「フレキシィゴールドS」について説明をしていきます。

この医療保険は、持病のある方でも非常に入りやすくなっております。

他の医療保険と比較した差別化ポイントは下記をご覧ください。

■加入面での審査は3つの質問だけ
■相談ダイヤルが充実している
■インターネットからの申込みが可能

「フレキシィゴールドS」アンケート結果

FP(ファイナンシャルプランナー)のレビュー

FP
FP
ヤマダヒロシ

【レビュー】
緩和型の医療保険として引受け要件の緩い(=持病があっても加入しやすい)医療保険です。他社緩和型の医療保険にはない特色としては「保険金の支払削減期間」にあります。

これまで販売されてきた(いる)緩和型の医療保険は加入時から1年間を「削減期間」として契約保険金50%の給付となりますが、フレキシィゴールドSは契約保険金100%の給付を約束しています(約款上)から、ここは他社商品との差別化を図った部分です。

【オススメしたい人】
年代を問う商品特性は特にありません。また、性別、既婚未婚についても同様です。
これまでの(疾病による)入院・治療歴や手術歴等が原因で医療保険の加入が困難であった方々、かつ、保険金の削減期間がないというメリットからも入院や手術へのリスクをヘッジするという観点から、それに見合うコスト(保険料)相当の医療保険商品といえます。

一般ユーザー:5人支持

human
30代 男性

独身の時、医療保険は興味もなく加入していなかったのですが、結婚してから嫁に医療保険へ加入して欲しいと言われました。そのことを会社の上司に言うと、上司が加入している保険の営業マンを紹介してもらいました。

自分では医療保険の良し悪しがわからないので、保険の営業マンに任せたところおすすめしてくれたのが終身医療保険の「フレキシィ」でした。入院、手術の保障が一生続くし、先進医療の一時金も給付してもらえるので、フレキシィに加入することにしました。

まだ健康で入院や手術をしていないので、医療保険に加入してよかったかはわかりませんが、保険なので咄嗟に入院しても安心できます。

woman
20代 女性

元々両親が加入していました。結婚を機に保険について夫と話し合い、両親に同じ担当者の方を紹介してもらいました。

月々の保険料が安いのに、保障の内容が充実している所が加入を決めた最大の理由です。入院中だけでなく、退院後の通院保障がある事も決め手の一つです。



向いている人とは?

■持病持ちで他の医療保険申し込みを断られた方
■持病による手術や入院の保障を充実させたい方


条件にあてはまるあなたは、下記からより詳しい内容を知ることができます。

» フレキシィゴールドS商品紹介ページへ


チューリッヒ生命「プレミアムDX」の生のレビューと特徴



次はチューリッヒ生命の「プレミアムDX」について説明をしていきます。

この保険は、ストレスを抱えている人にうってつけの医療保険といえます。

他の医療保険と比較した差別化ポイントは下記をご覧ください。

■ストレスに関する特約が充実している
■保障内容のカスタマイズ幅が大きい
■入院の長期化に対しての保障が充実している

「プレミアムDX」アンケート結果

FP(ファイナンシャルプランナー)のレビュー

FP
FP
工藤崇

【レビュー】
格安の医療保険にしては珍しい設計型の保険です。
必要部分、不要な部分を取捨選択することで、必要な部分に絞ったスタイリッシュな医療保険を実現することができます。

先進医療についても理解があり、2,000万円を上限に技術料と同額を保障。さらに遠方の場合の治療費と使える、最高15万円の先進医療支援給付金を受け取りできます。

また、「設計するのはなんとなく面倒」という人は、2タイプのスタンダードプランを選択することができます。

【オススメしたい人】
保険についての知識(リテラシー)が高く、保険料を抑えたい20代、30代

一般ユーザー:5人支持

human
30代 男性

20代までは親が保険の契約をしてくれてましたが、30代に入り一度保険の見直しをしました。

以前契約していた神奈川県民共済の医療保険が高度な治療に対応していなかったので、保険会社について色々と友人に相談したところ、若くて健康体で非喫煙者であればチューリッヒ生命がいいと勧められました。



向いている人とは?

■ストレス疾病への備えをしておきたい方
■入院に対する保障を充実させたい方


条件にあてはまるあなたは、下記からより詳しい内容を知ることができます。

» プレミアムDX商品紹介ページへ


SBI生命「も。」の生のレビューと特徴



次はSBI生命の「も。」について説明をしていきます。

この保険は、退院後も含めた幅広い保障を比較的リーズナブルに得られる医療保険といえます。

他の医療保険と比較した差別化ポイントは下記をご覧ください。

■退院後の保障が充実している
■在宅医療までカバーできる
■SBI安心健康サービスの利用が可能

「も。」アンケート結果

FP(ファイナンシャルプランナー)のレビュー

FP
FP
ヤマダヒロシ

【レビュー】
ネーミング通り、あれ「も。」これ「も。」の「も。」な商品特性です。特筆すべき点は「在宅医療特約」です。

医療保険は競争が激しく、各社その時代の医療の在り方(トレンド)に合致した医療保険商品をリリースしてきました。5〜6年程前より入院や手術だけではなく、退院後の通院に対しても保険金を給付する(通院特約)という商品特性に変化してきた背景があります。

「も。」は通院特約をさらに拡張し在宅医療特約という形で、実際に医療機関に通院しなくても、 厚労省も推進する在宅医療も給付事由とする医療の在り方に合致した医療保険商品であると、インパクトをもたせた背景が伺われます。

但し、在宅医療特約の給付要件はややハードルが高く、年齢によって給付制限があることに注意しておく必要があります。

まず、通院が困難であると医師が判断した場合に限ること。そして70歳以上になると給付金が70歳未満の50%になる(半減)こと。ここを注意点としてあげておきます。

【オススメしたい人】
年代としては、プレミアムDX同様に保険料が比較的低廉さを実現できていることから、高年齢者にもオススメできる商品といえます。

性別に関しては、女性疾病入院特約がない分、女性にはあまり「ウケない」商品特性で、既婚未婚を問うことは特にありません。

在宅医療は医療費の抑制を目的に厚労省も推進している第3の医療といわれています。今後の医療の在り方としても在宅医療は積極的に取り入れられることが予想され、その先見が加入のトリガーになっている契約者も多いのではないでしょうか。

一般ユーザー:1人支持

human
40代 男性

月々の保険料の割に、保障が幅広い。退院後の保障も充実していたので加入を決めた。

他の保険と比べた時にやはりその点が魅力的だった。また、営業の担当が昔からの付き合いだったこともあり加入した。



向いている人とは?

■シンプルな保障をお望みの方
■退院後の保障も充実させたい方


条件にあてはまるあなたは、下記からより詳しい内容を知ることができます。

» も。商品紹介ページへ


オリックス生命「キュアサポート」の生のレビューと特徴



次はオリックス生命の「キュアサポート」について説明をしていきます。

この医療保険は、持病持ちの方向けのキュアをイメージして頂ければと思います。
もちろん、キュア本来のコストパフォーマンスの点も損なわれていませんよ。

他の医療保険と比較した差別化ポイントは下記をご覧ください。

■3大習慣病の入院給付金を受け放題
■無料相談口が3つある
■SBI安心健康サービスの利用が可能

「キュアサポート」アンケート結果

FP(ファイナンシャルプランナー)のレビュー

FP
FP
國村功志

【レビュー】
新キュアサポートは、新CUREと同様に緩和型医療保険の中でも安価な保険料で保障が充実しています。

新CUREと異なる点として、死亡保険金を付けられる点に特徴があります。その分の保険料は上がってしまいますが、自分のお葬式代くらいは残したいなどのニーズに応えられる医療保険です。

【オススメしたい人】
この保険をおすすめしたい人として、健康リスクがあり緩和型ではない通常の医療保険に加入できなかった方やご遺族の生活保障は必要ないが、多少の資産を残したいという方におすすめです。

一般ユーザー:1人支持

human
30代 男性

以前は勤めていた会社がらみで、生命保険、医療保険と同じものに入っていました(全部で月3万円くらい)が、その後独立し会社との縁も切れたので、今の自分に合った保険料のものに変更したいと思い、保険相談をし、そこの相談員が勧めてくれた保険に加入しました。



向いている人とは?

■持病持ちで手術や入院の保障を充実させたい方
■高齢者など、病気のリスクが高い方


条件にあてはまるあなたは、下記からより詳しい内容を知ることができます。

» キュアサポート商品紹介ページへ


メディケア生命「メディフィットA」の生のレビューと特徴



最後はメディケア生命の「メディフィットA」について説明をしていきます。

この医療保険は、とにかく手術への保障が手厚いです。

他の医療保険と比較した差別化ポイントは下記をご覧ください。

■保険料は一生涯上がらない
■1000種類の手術に保障が対応している
■がんへの保障が手厚い

「メディフィットA」アンケート結果

FP(ファイナンシャルプランナー)のレビュー

FP
FP
國村功志

【レビュー】
メディフィットAの一番の特徴は、他の医療保険と同程度の保障内容で比較しても保険料が安く、特に女性はかなり安いです。

また、がんに対する保障を手厚くすることができ、がんの診断や通院時だけでなく抗がん剤治療でも給付金を受け取れ、 医療保険とがん保険をこれ一本でシンプルに済ますこともできます。

【オススメしたい人】
保険料を抑えながら保障内容を充実させたい人におすすめです。特に新社会人であまり保険料を掛けたくない方やがん保障を手厚くしたい女性の方にぴったりです。

一般ユーザー:3人支持

human
20代 男性

病気やけがで入院した時や手術をした時の基本的な保障に加えて、先進医療特約や入院した時に一時金がもらえる特約、がんへの保障等が充実しているからです。

又、メディケア生命を選んだ理由はガンの保障が充実しているからです。ガン一時金、払込免除特約はがんでも上皮内がん(初期のがん)でも保障されるからです。

woman
20代 女性

安い保険料で入院日額5,000円と入院一時給付特約100,000円が受け取れる。

また、保険料払い込み期間は60歳までで保健期間は終身でもてるため選んだ。長期間の支払いになるため安く、そして一生涯の保障があることが保険は大切だと考えた。

woman
30代 女性

結婚を機に、支払保険料がなるべく安くなるよう年齢が早いうちに保険に加入しようと思い、保険アドバイザーに相談したところ紹介された保険でした。

保障内容がよく、アドバイザーご本人も加入していると聞き、この保険に決めました。



向いている人とは?

■とにかくがんに対する保障を充実させたい方
■手術に対する保障を幅広く得たい人


条件にあてはまるあなたは、下記からより詳しい内容を知ることができます。

» メディフィットA商品紹介ページへ


医療保険を比較した結果、管理人はこちらをおすすめします

おすすめ医療保険

レビュー等生の声を含めて、医療保険を6つ紹介してきましたが、いかがでしたか?

管理人がおすすめしたい医療保険は、オリックス生命「新キュア」です。

■リーズナブルな保険料
■主契約で、入院日数が拡充されている
■基本保障で7大習慣病も備えられる
■特約で2000万円まで先進医療を保障

掛け金に対してのリターンが、数ある医療保険の中でも図抜けています。
他の医療保険でこれだけのリターンを求めると、月々約1,000円は変わってきます。

また、レビューや口コミとしても「新キュア」の票は圧倒的でした。

間違いない医療保険として、オリックス生命の「新キュア」を推奨致します。


» 新キュア商品紹介ページへ

また、医療保険というのは年代や性別によって適した商品が変わる可能性があります。

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